다중채무자 연체 시 채무조정제도을 이용하여 체크리스트
일상을 살아가다 보면 생각지도 못한 사건을 접하게 되는 상황이 옵니다.
최근 들어 어려운 경제로 인하여 나의 일을 위협받거나 또는 급여나 수입을 예전만큼 창출하지 못하여, 부채에 대해 고민하죠.
지금까지 간신히 버텨왔지만, 미래는 조금의 희망도 느껴지지 않는 순간이라도 끝내지 말고 다시 한 번 일어설 수 있도록 법원에서 제공하는 제도에 해당되는 개인회생을 이 포스팅에서 소개해드리고 보다 자세히 설명해드릴까 합니다.
개인회생이라는 제도를 맨 처음 들어봤다거나 접해보는 분들은 매우 생소하게 느껴질 수 있습니다.
각 지역에 있는 관할법원에서 바로 진행하고 빚과 관련된 어려움을 도와주는 제도에요.
자신이 가지고 있는 자산과 최근 벌고있는 월 소득 을 따져서 채무가 훨씬 커서 일상의 힘듦을 경험하고 있는 분들께 조정을 통해서 채무에 관하여 법률적 구제를 해주고자 하는 제도이기도 하죠.
충분히 소득활동을 할 만큼의 여건이 되고 자격 기준에 딱 맞는 사람에게 인가와 면책을 해드리는 것이랍니다.
그러므로 스스로가 생각해놓은 기준에 맞춰서 될까 안될까를 고민하기보다는 법률적인 조언을 줄 수 있는 전문가를 통하여 자신의 당장의 상황을 완전히 이야기 한 후 진행할지를 판단하는 것이 좋죠.
신용채무의 경우 최대 10억, 담보 채무를 할 시 최대 15억에 이르기까지 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적인 모든 채무가 포함될 수 있죠.
이에 관한 변수는 뭐냐 하면 바로 신청인의 재산 및 월 소득이랍니다.
만약에 한 달에 버는 금액이 해당 값보다 적을 시, 애초에 개인회생 진행조차 가능하지 않기 때문인데요.
이와 같은 경우라면 개인회생 말고 개인파산을 택해서 시작해야 합니다.
이와 같은 제한 사항은 일단 일반적으로 변제금의 계산 방식에서 기인하는데요.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시할 때부터 지정했던 계좌에 내게 되는 금액을 말하는데요.
신청할 때 납부가 바르게 이루어져야 인가 승인을 받을 수 있습니다.
이 과정을 총합 3년 동안 다달이 반복해서 하게 되고 상환을 못한 나머지 채무 금액을 탕감되는 방식이죠.
여기서 내가 얼마를 내야 하는지 알기를 원할 때는 어떤 방식으로 계산해야 하는 것인지를 헤아려 볼 수 있어요.
그때 변제금의 계산은 이전에 언급했던 월소득에 기본 생활비를 빼는 방식으로 정해지죠.
혹여나 추가적으로 지속적으로 내야하는 돈이 있을 시 소명을 통하여 별도의 생계비를 요청하는 것도 가능해요.
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오길리에 거주하고 있는 직장인 ㄱ는 60대가 되어보니 언제부터인지는 모르겠으나 사회생활을 계속 이어나가고 있는 본인의 모습을 알게되었다고 합니다.
어렸을 적부터 현실과 점점 타협해버린 결과라고 생각할 수 있었습니다.
아무래도 크면서 사회생활을 준비할 때 많은 돈이 들어갔기 때문이에요.
그러나 당시 필요한만큼의 여윳돈을 갖고 있지 않았기 때문에 대학 시절의 전공을 살려서 사회 생활에 들어간 것이에요.
그나마 다행인 건, 전기·정보공학부를 졸업한 까닭에 일자리를 구하는 과정은 그리 어렵지 않았죠.
그렇지만 상사 밑에서 일을 계속 하고 매달 월급을 받는 삶이 그렇게 행복한 인생은 않았어요.
그럴수록 어렸을 때의 꿈만 계속 머릿속에 맴돌 뿐이었죠.
이처럼 단순하게 출퇴근만이 반복되는 삶을 보낸지 눈 깜짝할 새 1년이 흘렀고 어느덧 회사 내에서도 꽤 나쁘지 않은 입지를 맡게될 수 있었습니다.
월급도 상당히 만족할만한 수준으로 증가하여 돈도 목표한 것 만큼 저축하게 될 수 있었습니다.
경제적으로 분명히 안정된 삶이었음에도 불구하고 사는 것에 대한 전체적인 만족함은 사실 그리 높은 것은 아니라고 하더군요.
어느정도 여유자금을 모으고 나면, 준비해서 창업을 하려는 계획이 있던 것이에요.
그리고 그 시기가 되자, 일말의 주저함도 없이 사표를 제출해버렸다고 하더군요.
다년간의 직장 생활로 유용한 경험을 모두 축적해놓은 ㄱ에게, 더 이상의 두려움이란 없었어요.
약간의 리스크를 생각해야 하는 일이었지만, 그 속에 숨겨진 가능성을 본 것이었답니다.
다만 그 때 당시 모아놓은 여유자금만을 사용하여 생각하는 사업을 시작하기에는 좀 무리가 따랐고, 돈을 빌려서 좀 더 필요한 듯한 준비금을 마련했답니다.
이러한 선택이 오길리 개인회생의 출발이 됐다는 것은 꿈에도 알지 못하고 말이죠.
반복된 실패를 겪으면서 늦게라도 표적을 바꾸려고 시도했지만 기대와 다르게 역효과만 발생할 뿐이었습니다.
계속 몇 개월 동안 적자가 반복되어 무척 큰 손실을 이겨내야 했다고 하더라고요.
결국, 큰 결단을 내려 하던 사업을 정리하게 되었어요.
사업과 관련된 건물과 물품을 몽땅 처분한 다음 같이 일했던 직원들의 봉급을 주고서 그렇고 나서 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 했어요.
그렇지만 그 과정까지 8580만원이라는 빚이 남고 말았는데요.
지금 바로 이자도 내야 하는데 아무리 따져봐도 돈이 생길 게 없었습니다.
마침내 어느정도 비슷한 업체에 다시 취업하기에 이르렀고 이 소득을 가지고 오길리 개인회생 절차를 밟아보기로 했답니다.
변제금으로 이용되는 가용소득은 38만원이 돼요.
이 금액을 36개월 동안 낼 것이라고 가정할 경우 오길리 개인회생을 거쳐서 7,80프로의 빚을 모두 탕감받게 되는 셈이랍니다.
당연히 이 돈은 원금을 기준으로 잡고 계산한 돈이고 이자까지 전부 포함하면 실제 도움은 보다 더 좋다고 볼 수 있어요.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 모두 별 문제 없이 해결한 뒤에, 그나마 다행히도 인가 결정을 받을 수 있었다고 하더군요.
그 과정에서 일부 보정명령이 나올 때도 있었으나, 신속히 대응했던 것 또한 좋은 방향으로 작용한 듯 해요.
일단은 변제금이 밀릴 일이 전혀 없을 수 있도록 보다 더 신경 써가며 면책 시점만을 기다리고 있다고 합니다.
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